任意整理

【月々の返済：12万円→6万円】任意整理により借金260万円の減額に成功し、毎月の返済額が半分に

相談前

依頼者は、収入が減少した際の生活費を補うために、銀行や消費者金融から借金を繰り返していました。十数年もの間、借り入れと返済を繰り返す日々が続き、気が付けば、借金の総額は600万円にもなっていました。依頼者は金額の大きさに自己破産をするしかないと思い詰めてしまい、弁護士法人プロテクトスタンスに相談に来られました。＜40代｜男性＞

相談後

弁護士は、取引関係のあった金融機関に対して受任通知を送り、開示された取引履歴にもとづき、利息制限法による引き直し計算を行いました。その結果、5社のうち2社は借金がゼロになり、さらに過払い金まで発生していることがわかりました。過払い金は満額の回収に成功し、借金が残った金融機関への返済や弁護士費用に充てることができました。依頼者としても、350万円なら返済が十分に可能なため、自己破産をする必要もなく、任意整理による返済をしていくことにしました。

任意整理

ケガが原因で無収入となるも、任意整理により毎月の返済額の減額に成功

相談前

依頼者は、生活費の補填として複数の消費者金融から借金をするようになってしまいました。当面は返済を継続できましたが、ケガで無収入となってしまい、返済が滞るようになりました。その後、消費者金融から裁判を起こされ、判決を取得されてしまいました。そこで、生活が立ち行かなくなることを不安視した依頼者は、弁護士に相談することにしました。＜30代｜男性＞

相談後

依頼者が滞納をしていた金融機関のうち、すでに判決を取得されている会社が1社ありました。そのため、このままでは、給料や預貯金の差押え（強制執行）を受ける危険性がありました。本件を担当した弁護士は、頭金を支払うなど様々な条件を提示しながら金融機関と交渉を進め、強制執行を回避することができました。また、依頼者のため、毎月の返済金額の減額交渉も併せて行いました。その結果、毎月の返済金額は、任意整理をする前の半分に減額することができました。

自己破産

【借金総額：300万円→0円】収入の全てが借金返済に消えてしまうため、自己破産を決意。自動車を残しつつ、自己破産が認められる

相談前

依頼者は、夫との間に子どもが生まれたものの、保育園に入れることや共働きができなかったため、生活費が慢性的に不足している状態にありました。そのため、子どもを産むたびに出産費用や生活費の補てんのために、消費者金融を利用する回数が増えてきました。その後、夫とは離婚しましたが、3人の子どもを抱えながら働くことは厳しく、依然として借りては返す借金生活を繰り返していました。依頼者は、自分の実家で暮らすようになりましたが、収入のほぼ全てが借金の返済へと消えてしまうため、自己破産することを決意しました。＜30代｜女性＞

相談後

依頼者が自己破産を申し立てるに際して、問題が1つありました。それは自動車を所有していたことです。本件を担当した弁護士が、自動車を査定に出したところ、売却の換価価値は20万円未満でした。そのため、自動車は3人の子どもを育てていくのに必要不可欠であることを裁判所に説明し、自動車を失うこともなく、無事に自己破産による免責が認められました。

自己破産

【借金総額：290万円→0円】奨学金の返済や家族の介護費用で借金が膨らみ返済不能に。自己破産を申し立てて、免責が認められる

相談前

依頼者は、学生時代に借りた奨学金の返済や転職に伴う出費が負担となり、消費者金融からお金を借りていました。また、家族の介護費用や友人・親戚の借金も自分が片代わりして返済していることが度々ありました。依頼者は、毎月の返済額を減らすか、自己破産により借金を無くしたいと思うようになり、当事務所へご相談に来られました。＜20代｜男性＞

相談後

依頼者の借金の主な原因は生活費の補てんであり、免責不許可事由に該当する行為は見当たりませんでした。また、高価な財産も所有していないことから、自己破産（同時廃止）を選択することになりました。その後、無事に免責許可が下り、依頼者の借金の返済義務はなくなりました。

個人再生

【借金総額：1,500万円→300万円】1,500万円の借金を抱えるも、個人再生により300万円まで減額。住宅を残したまま、5年間の分割弁済が認められる

相談前

依頼者は、転職により収入が減ったため、銀行から借入れを行うようになりました。その後、住宅ローンを組んでからは、毎月の生活費を補てんするために借金する回数が増えるようになりました。そして、勤務先の業績悪化により、さらに借り入れをするようになり、返済のために別の金融機関から借り入れる自転車操業の状態となってしまいました。＜50代｜男性＞

相談後

弁護士は、依頼者の毎月の収支では、個人再生の原則である3年間の分割払いを継続していくことは困難であると説明しました。しかし、依頼者にはどうしても家を手放したくない意向がありました。そこで、弁護士が依頼者の収入が安定していること、5年間であれば返済の継続が可能であると裁判所に強く訴えた結果、5年間の分割払いによる再生計画が認可されることになりました。

個人再生

【借金総額：550万円→110万円】個人再生で住宅を残しながら550万円の借金を110万円まで減額

相談前

依頼者は、妻に内緒で複数の消費者金融から借り入れを行い、借金の総額が550万円まで膨れ上がっていました。住宅ローンの残りも含めると債務総額は3,000万円を超え、返済が困難になったことから弁護士法人プロテクトスタンスに相談されました。

相談後

依頼者が住宅を残したいと希望したことから、本件を担当した弁護士は、住宅ローンを払い続けることで自宅を残しながら借金を減額できる、「個人再生」の手続きを提案。手続きを進めるにあたって、裁判所に提出する再生計画案の作成などを指導しました。その結果、無事に再生計画が裁判所から認められ、自宅を手放すことなく、住宅ローン以外の借金を550万円から110万円まで減額できました。そして、毎月3万円を3年かけて返済するという計画で、住宅ローンを支払いながら、無理なく借金の完済を目指すことが可能になりました。

任意整理

【月の返済額：10万円→5万円】任意整理によって借金100万円の減額に成功し、毎月の返済額が半分に

相談前

依頼者は、生活費を工面するために、消費者金融から借入れを始めました。最初は少額の利用に留まっていましたが、借入れ可能限度額が上がるにつれて、利用回数も多くなっていきました。そして、気が付けば約300万円の借金を抱えていました。自分の収入では、毎月の返済は困難だと考え、自己破産するしかないと思うようになりました。＜40代｜男性＞

相談後

依頼者から事情を聴いた弁護士は、取引関係のあった金融機関に対して受任通知を送りました。そして、開示された取引履歴にもとづいて法定利率による引き直し計算を行いました。すると、3社のうち、2社については利用期間が長かったこともあり、借金の総額が大きく減額されました。しかも、残った借金についても、弁護士の交渉により将来利息をカットできたり、長期分割払いにできたため、無理のない返済計画を組み立てることができました。その結果、290万円あった借金が190万円に減り、毎月の返済額も任意整理を行う前の半分に減らすことができました。